土日に営業している企業の中には、「週末の間にまとまった資金が必要だ」といった状況に直面することがあるかもしれません。
そんな時には、土日対応可能なファクタリング会社を活用することで、迅速に資金調達が行える可能性があります。
ここでは、迅速に資金調達を行うための手法や、適したファクタリング会社の選び方についてご紹介します。ぜひ参考にしてください。
迅速に資金を手に入れるためには？
資金をできるだけ早く調達するための方法について解説します。
オンライン完結型のサービスを選ぶ
ファクタリングを活用して迅速に資金を調達したい場合、オンライン手続きを受け付けているファクタリング会社を選ぶことが有効です。
オンライン申請は、インターネット経由で必要書類をアップロードするだけで完了します。
この方法により、手続きを簡略化し、迅速な進行が可能となります。
また、郵送や対面での手続きが不要なため、最短で即日、または数日以内に資金調達が完了することもあります。
2者間ファクタリングの選択
スピーディーに資金調達をしたい場合は、2者間ファクタリングを選ぶのが効果的です。
2者間ファクタリングは、ファクタリング会社と利用者の間で直接契約を締結する形式です。
この方法では、売掛先を通さずに資金調達が進められるため、手続きが迅速に行われます。
これにより、最短で即日で資金化が可能となります。
必要書類を事前に準備
ファクタリングを利用して速やかに資金調達を行うには、必要な書類を事前に揃えておくことが重要です。
書類が整っていることで手続きがスムーズに進行し、審査や契約のスピードも上がります。
提出書類はファクタリング会社によって異なりますが、主に以下のものが求められます。
- 売掛金に関する資料（請求書や契約書など）
- 通帳のコピー
- 会社の登記事項証明書
- 決算書
- 代表者の身分証明書
売掛金関連や会社情報の書類は、申請直前に慌てることがないよう日常的に整理しておくと良いでしょう。
必要な書類は、ファクタリング会社の公式サイトに記載されているので、事前に確認しておくことをお勧めします。
資金が必要な日を基準に逆算して準備
ファクタリングを活用して早急に資金調達を行うためには、資金を必要とする日を基準に逆算して申し込みを進めることが大切です。
ファクタリング会社の選定、書類準備、オンライン申請、審査、契約、そして資金の受け取りまで、それぞれにどの程度の時間がかかるかを事前に把握しておくと良いでしょう。
ファクタリング会社を選ぶ際のチェックポイント
次に、ファクタリング会社を選ぶ際の重要なポイントについて説明します。
償還請求権がないことを確認
ファクタリング会社を選ぶ際は、償還請求権がないことを確認することが重要です。
償還請求権付きの契約を選んだ場合、売掛先からの入金がなかった際に、ファクタリング会社から利用者に支払いを求められる可能性があります。
つまり、最終的な未回収リスクを利用者が負うことになるのです。
一方、償還請求権なしの契約では、ファクタリング会社は利用者に対して支払い請求をすることはできません。
この形式では、未回収リスクをファクタリング会社が負担するため、利用者はリスクを軽減できます。
通常、ファクタリング契約は「償還請求権なし」で行われます。
償還請求権ありの契約を提示してくる業者は悪徳業者の可能性があるため、注意が必要です。
入金までのスピードの確認
ファクタリングを活用して迅速に資金を調達する場合、入金スピードをチェックすることが大事です。
2者間ファクタリングであっても、申請から入金までに時間がかかる場合もあります。
早期に売掛金を資金化したいなら、オンライン完結型のファクタリングサービスを利用すると良いでしょう。
オンライン完結型のファクタリングではAIを活用した審査を行っていることが多く、人的作業よりも短時間で審査が進められます。
これによって、資金の入金までがスムーズに進むのです。
納得できる手数料かどうか
ファクタリングを利用する際、手数料が妥当であることが非常に重要です。
一般的に、2者間ファクタリングでは手数料が8%～18%、3者間ファクタリングでは2%～9%の範囲が相場です。
手数料が低いと資金調達コストを抑えられ、会社の財務状況に与える影響も小さくなります。
ただし、相場より極端に手数料が低い場合は、悪徳業者である可能性も考えられます。
相場を目安に、自社が納得できる手数料を提示しているファクタリング会社を選ぶのが賢明です。
買取可能額が自社のニーズに合っているか
ファクタリングを利用する際には、売掛金の買取可能額が自社の資金調達のニーズに適合しているかも確認が必要です。
買取可能額が自社の必要とする金額に満たなければ、ファクタリングを利用する意味が薄れてしまいます。
そのため、契約前に見積りを依頼し、買取金額を確認することをおすすめします。
まとめ
ファクタリング会社によっては土日でも対応可能なところがあります。
そのようなファクタリング会社を利用すれば、急な資金調達が求められる際に非常に便利です。
