売掛債権（売掛金）を早期に現金化し、迅速な資金繰りを可能にする手段として注目される「ファクタリング」。
特に、AIを用いた「AIファクタリング」を利用することで、従来の手法よりもさらにスピーディーな資金調達が期待できます。
今回は、AIファクタリングの基本的な仕組みや利点・欠点、審査を通過するためのポイントなどについて詳しく解説します。
売掛金の即時資金化を検討している方や、ファクタリング会社を選びたい方は、ぜひ最後までお読みください。
AIファクタリングの特徴
AIファクタリングとは、通常のファクタリングと同様に売掛債権を買い取ってもらい資金化する方法ですが、審査にAI技術を活用している点が異なります。
特に、AIファクタリングでは、オンラインでの完結性が特徴的で、多くの場合、2者間ファクタリングが用いられます。
AIによる自動審査
AIファクタリングの審査プロセスでは、AIが登録されたアルゴリズムをもとに、事業者が提出した情報を自動的に評価し、スコアリングを行います。
そのスコアに基づいて、取引条件や手数料が決定され、ファクタリングの利用可否も判断されます。
AI審査はスピーディーであり、通常のファクタリングと比較して時間がかかりません。したがって、資金繰りの早期確保を目指す方には特に適した選択肢です。
ただし、AIによる審査の後には、本人確認や売掛金が有効かどうかを担当者が確認するステップがあり、そこで少し時間がかかる場合もあります。
店舗不要で手続きはオンライン完結
AIファクタリングは、来店の必要がなく、申し込みから契約までオンラインで完結する利便性を備えています。
そのため、時間をかけてファクタリング会社を訪れることなく手続きを進められるのが利点です。
ファクタリング会社側にとっても、店舗維持費や人件費といった経費を抑えられるため、伝統的なファクタリングよりも手数料を安く設定できるケースが多いのもメリットです。
AIファクタリングを利用するメリット
AIファクタリングを活用すると、以下の利点が得られます。
即時資金化の可能性が高い
前述した通り、AIファクタリングの審査はスピーディーです。
審査時間が最短10分から1時間程度で完了する場合もあり、その結果、即時入金が可能になるケースも多くあります。
特定のファクタリング会社では、即日で審査および資金化が可能な場合もあり、急ぎの資金調達を求める際に大いに役立つサービスといえるでしょう。
手数料が抑えられる
先にも触れたように、AIファクタリングは人件費や運営コストを抑えたサービスであり、従来の店舗型ファクタリングに比べて手数料が低めに設定されがちです。
一般的な2者間ファクタリングの手数料は8％〜18％程度が相場ですが、AIファクタリングでは10％前後に収まるケースが多く見られます。
コストを低く抑えつつ、必要な資金を確保できる点で、資金繰りの一環として活用する価値があります。
オンラインで完結する手続き
AIファクタリングは、申し込みから契約までをすべてオンラインで完結させられます。
そのため、繁忙なスケジュールを抱えている事業者でも、効率よく利用できるのが大きな利点です。
少額の売掛金にも対応可能
ファクタリング会社により対応範囲は異なりますが、AIファクタリングでは小口の売掛金にも対応している場合が多いです。
具体的には、1万円〜100万円程度の売掛債権も買取の対象となることが一般的です。
中小企業や個人事業主も利用しやすい
AIファクタリングは、規模の小さい中小企業やフリーランスの方にも利用しやすいサービスです。
通常のファクタリング会社で審査が難しい業種でも、AIファクタリングは柔軟に対応しており、新興の業種であっても利用しやすいという特徴があります。
AIファクタリングのデメリット
AIファクタリングには多くのメリットがある一方で、考慮すべきデメリットも存在します。利用前に以下の点をよく確認しておきましょう。
機械的な審査が行われる
AIファクタリングの審査は、あくまでデータに基づいた機械的な判断です。
そのため、申請者の人格や経営に関するスキルなど、定量的に表現できない要素が考慮されることはありません。
利用できるファクタリング会社の選択肢が限られている
現在、AIファクタリングを提供する企業はそれほど多くありません。
そのため、自社の条件に適したサービスを探し出すことが難しくなる場合があります。
AIファクタリングを成功させるためのポイント
AIファクタリングを上手に活用するためには、審査を通過することが重要です。以下に、審査を通るためのポイントを紹介します。
信頼性の高い売掛債権を提出する
AIファクタリングの審査において、売掛先の信用性や実績は大きな要素となります。
そのため、審査を通過しやすくするためには、信頼度の高い企業との取引に基づく売掛債権を提出することが推奨されます。
通りやすい売掛債権の条件として、以下が挙げられます。
- 取引実績があり、支払い遅延や未払いが発生していないもの
- 支払期日が近く、回収見込みが高いもの
- 売掛債権の金額が取引先の企業規模に見合っているもの
- 上場企業や知名度の高い企業、または公的機関からの売掛債権
必要書類を事前に用意する
AIファクタリングの手続きはオンラインで行われますが、事前に必要な書類を揃えておくことでスムーズに進められます。
会社によって提出形式が異なるため、スマートフォンで撮影した画像で良い場合もあれば、PDFデータの提出が求められるケースもあります。
事前にファクタリング会社の必要要件を確認し、書類データを準備しておきましょう。
主な必要書類には以下が含まれます。
- 本人確認書類
- 取引を証明する書類（請求書や注文書など）
- 通帳の写し
早めの時間帯に申し込む
AIファクタリングでの申し込みは、なるべく早い時間に行うのがおすすめです。
午前中に申し込むことで、即日審査および入金が実現しやすくなります。
逆に午後や夕方に申し込むと、審査完了や入金が翌営業日にずれ込む可能性もあります。
そのため、迅速な資金化を目指す場合には、できる限り午前中に申し込みを完了させるようにしましょう。
情報入力は正確に行う
AIファクタリングでは、入力情報の誤りが審査に悪影響を与えることがあります。
AIによる審査では担当者との面談がないため、内容の誤りが訂正されないまま審査が進む場合があります。
売掛債権の取引履歴や希望調達額、決算情報などは、正確に入力されているか再確認しましょう。
AIファクタリングを利用すべきケース
AIファクタリングは、以下のような状況で特におすすめです。
迅速に資金を調達したい場合
早急に資金繰りを整えたい場合には、AIファクタリングが効果的です。
AIによる自動審査により、短時間で審査を終えることができ、書類の提出から契約・入金までオンラインで完結するため、迅速に現金化が可能です。
また、初めて利用する場合にはアカウント登録が必要ですが、予め登録を済ませておくことで、スムーズな手続きが期待できます。
手数料を抑えたい場合
通常、ファクタリングを利用する際には手数料が発生するため、売掛債権を全額現金化することはできません。
AIファクタリングは、AIによる効率的な審査で人件費を抑え、また店舗を持たないため維持費や管理費も削減されているため、従来のファクタリングに比べて手数料が安価です。
訪問のための交通費も不要で、コスト面での負担を最小限に抑えながら、資金化が可能になります。
AIファクタリング利用の流れ
以下に、AIファクタリングを利用する際の流れを説明します。
1. アカウント作成
まず、利用開始にはアカウントを作成します。この際に本人確認書類が必要なので、データを事前に用意しておきましょう。
2. 申し込み
アカウントを作成したら、ログインし、専用の申し込みページから売掛債権の買い取りを依頼します。
3. 書類のアップロード
審査に必要な書類データをアップロードします。AIファクタリング会社によって求められる書類が異なるため、事前に確認しておくとスムーズです。
4. 審査
書類のアップロードが完了すると、AIによる審査が始まります。
審査にかかる時間は会社によって異なり、最短で数十分、長い場合でも数時間程度で終わることが一般的です。
5. 契約・入金
審査が通過した後は契約を行い、入金が実行されます。
AIファクタリングはオンラインで完結するため、契約内容の説明が省略されることが多いため、内容を細かく確認しておくことが大切です。
契約が完了したら入金が実行されるので、着金を確認することを忘れないようにしましょう。
まとめ
AIファクタリングは、資金調達を迅速に進めたい方に最適なサービスです。
従来のファクタリングに比べ、審査や入金のスピードが速く、手数料も比較的抑えられているため、効率的な資金調達手段として有用です。
AIファクタリングの提供企業はまだ限られていますが、初めての方にも利用しやすいサービスが揃っているため、各社の特徴を比較し、自社に最適なサービスを選びましょう。
